Sind Reiseversicherungen sinnvoll? Welche Versicherungen brauchen sie wirklich

Tipps und Infos zu Reiseversicherungen: Brauchen Sie sie wirklich? – Sie haben gerade Ihren Flug und Ihre Unterkunft für einen dringend benötigten Urlaub oder eine wichtige Geschäftsreise gebucht. Dann kommt der letzte Bildschirm zum Durchklicken: “Möchten Sie eine Reiseversicherung hinzufügen?” Diese Option ist oft verlockend, aber auch verwirrend. Handelt es sich nur um eine weitere Geldmacherei oder bietet sie echte Vorteile?

Reiseversicherungen Arten: Reiserücktrittsversicherung Auslandskrankenversicherung, Reisegepäckversicherung, …

Eine der einfachsten Arten von Reiseversicherungen, die Sie finden werden, ist die sogenannte “Basisversicherung”. Sie ist bei Reisenden sehr beliebt, weil sie einfach ist und im Vergleich zu umfangreicheren Versicherungen relativ wenig kostet. Schauen wir uns die drei Hauptaspekte an, die in der Regel von einer Basis-Reiseversicherung abgedeckt werden.

Medizinische Notfälle – Auslandskrankenversicherung

• Was ist abgedeckt: Die Basis-Reiseversicherung deckt in der Regel die medizinische Notfallversorgung im Ausland ab. Dazu gehören Arztbesuche, Krankenhausaufenthalte und in einigen Fällen sogar eine medizinische Notevakuierung.
• Beschränkungen: In der Regel gibt es Obergrenzen für den Betrag, der geltend gemacht werden kann, und die Versicherung deckt möglicherweise keine Vorerkrankungen oder spezielle Behandlungen ab. Bei einigen Policen müssen Sie möglicherweise im Voraus zahlen und bekommen dann die Kosten erstattet.

Stornierung der Reise – Reiserücktrittsversicherung

• Was ist abgedeckt: Wenn Sie Ihre Reise aus bestimmten Gründen wie Krankheit, Todesfall in der Familie oder Unwetter, die die Reise beeinträchtigen, stornieren müssen, deckt die Basisversicherung in der Regel die nicht erstattungsfähigen Teile Ihrer Reise ab.
• Beschränkungen: Die Gründe, aus denen Sie Ihre Reise stornieren und eine Rückerstattung erhalten können, sind in der Regel recht eng gefasst. Wenn Sie Ihre Meinung ändern oder arbeiten müssen, ist dies normalerweise nicht abgedeckt. Außerdem müssen Sie in der Regel innerhalb eines bestimmten Zeitraums vor Ihrer Abreise stornieren, um die Bedingungen zu erfüllen.

Verlust von Eigentum – Reisegepäckversicherung

Was ist abgedeckt: Dies umfasst in der Regel die Deckung für verlorenes, gestohlenes oder beschädigtes Gepäck und persönliche Gegenstände. Dies kann sich auch auf Notfalleinkäufe wie Kleidung und Hygieneartikel erstrecken, wenn Ihr Gepäck verspätet ist.

• Beschränkungen: Oft gibt es ein Limit pro Gegenstand und ein Gesamtlimit für alle Gegenstände. Hochwertige Gegenstände wie Elektronik und Schmuck erfordern möglicherweise zusätzliche Zusatzversicherungen oder sind überhaupt nicht abgedeckt.

Warum hat man das Gefühl, manchmal hinter das Licht geführt zu werden?

Manchmal denken Sie beim Buchvorgang womöglich: “Man will mir unbedingt etwas verkaufen”. Und ja, das ist wahr – man wird förmlich zum Abschluss einer Versicherung gedrängt, nutzt man heutzutage einen Online-Reiseanbieter. Aber beide Seiten haben ihr Gewicht: Einerseits kann Ihnen niemand den Versicherungsschutz absprechen, wenn Sie ihn wünschen (immerhin kann tatsächlich etwas passieren). Andererseits sind einige Angebote nicht den Preis wert.

Weltweit bemerken viele, so auch ein amerikanischer Senator, dass viele der angebotenen Versicherungen nicht alle Leistungen abdecken, die ein Fluggast tatsächlich bräuchte.

Auslandskrankenversicherung ist sinnvoll –

Wenn Sie im Ausland ernsthaft krank werden oder einen Unfall erleiden, ist das Letzte, was Sie wollen, ein Berg von Arztrechnungen. Eine einfache Reiseversicherung kann medizinische Kosten bis zu einer bestimmten Höhe abdecken und Sie so vor den finanziellen Kosten bewahren. Doch zu welcher Höhe wird erstattet? Bei jeglichen Unfällen? Also auch bei Krankheiten? Gibt es eine Selbstbeteiligung?

Diese Fragen können nicht immer direkt beantwortet werden und befinden sich tief in den AGBs der Versicherungsverträge. Und genau hier passieren manchmal genau die Dinge, die sich am Ende nicht auszahlen.

Warum empfehlen Reiseanbieter eine Reiseversicherung? Die drei Hauptgründe auf einen Blick

Es gibt drei Hauptgründe, die von finanziellen Anreizen für die Reisebüros bis hin zu echter Sorge um Ihr Wohlergehen reichen – was ist richtig?

1. Finanzielle Vorteile für die Agenten: Der erste Grund sind die Provisionen. Reisebüros können für den Verkauf von Reiseversicherungen eine beträchtliche Provision erhalten, die oft über 40 % liegt und das obwohl es seit 2018 ein neues Gesetz zum Verkauf von Reiseschutz gab. Dieser finanzielle Anreiz kann es für Reisebüros lukrativ machen, Reiseversicherungen zu empfehlen, insbesondere wenn sie mit Drittversicherern zusammenarbeiten. Es ist eine Win-Win-Situation: Sie erhalten Versicherungsschutz für Ihre Reise, und der Vermittler verdient eine Provision.
2. Haftungsschutz für den Vermittler: Reisebüros sind im Bereich der Planung und Beratung tätig und wissen, dass während einer Reise einiges schief gehen kann. Ob ein verspäteter Flug oder ein medizinischer Notfall – unvorhergesehene Umstände können einen Urlaub ruinieren und zu finanziellen Verlusten führen. Indem Sie eine Reiseversicherung empfehlen, schützen Sie sich vor Haftungsansprüchen. Wenn etwas schief geht und Sie eine Versicherung haben, wird der Schaden wahrscheinlich vom Versicherer bezahlt, so dass der Reisevermittler keine Auslagen zu tragen hat oder selbst einen Versicherungsanspruch geltend machen muss.
3. Sicherheit für Sie als Passagier: Trotz der potenziellen Interessenkonflikte in den ersten beiden Punkten glauben viele Reisebüros wirklich, dass eine Reiseversicherung von Vorteil ist. Je nach Ihren Lebensumständen kann der Abschluss einer Reiseversicherung eine wertvolle Absicherung sein. Sie kann u.a. Kosten im Zusammenhang mit medizinischen Notfällen, Reiserücktritt und verlorenen Gegenständen abdecken. Kurz gesagt, sie dient als Sicherheitsnetz.

Ihre bestehenden Sicherheitsnetze: Prüfen Sie vorab

Sinnvolle Reiseversicherungen – Bevor Sie sich in eine separate Reiseversicherung stürzen, sollten Sie unbedingt prüfen, welchen Schutz Sie bereits haben.

• Krankenversicherung: Viele Krankenversicherungen bieten ein gewisses Maß an Auslandsschutz. Der Umfang dieses Schutzes ist jedoch sehr unterschiedlich. Während einige berufsbezogene Policen einen umfassenden internationalen Schutz bieten, sind Sie bei anderen Policen möglicherweise nicht außereuropäischen Ausland versichert.
• Vorteile einer Kreditkarte: Hochwertige Kreditkarten, bieten eine Reihe von reisebezogenen Vorteilen. Dazu gehören u.a. eine Reiserücktrittsversicherung, die Erstattung von verlorenem Gepäck und eine Kaskoversicherung für Mietwagen. Hier sollten Sie unbedingt das Kleingedruckte lesen, denn Ausnahmen und Ausschlüsse sind üblich – haben Sie so etwas? Müssen Sie keine neue Versicherung abschließen.
• Für EU-Bürger: Für Personen, die nicht in den USA wohnen, gilt der Versicherungsschutz, den wir in Europa genießen, möglicherweise nicht auch international. Unabhängig davon, ob Sie privat oder staatlich versichert sind, ist es wichtig, die weltweite Anwendbarkeit der Police zu überprüfen.
• Schutz durch EU-261: Geht es um Verspätungen, Annullierungen oder Nichtbeförderungen, brauchen Sie grundsätzlich keine Versicherung. Sie sind bereits abgedeckt. Wenn Sie beispielsweise bei Condor eine Flugverspätung einreichen, weil die Airline 3 Stunden zu spät war – gibt es hierfür eine europäische Absicherung.

Die Arten von Reisenden, die eine Versicherung in Betracht ziehen sollten

• Reisende mit hohem Reiseaufkommen: Wenn Sie eine Kreuzfahrt, eine Safari oder ein anderes teures Abenteuer weit im Voraus gebucht haben, sind Sie einem hohen finanziellen Risiko ausgesetzt. Ereignisse können sich ändern und Sie müssen Ihre Reise möglicherweise stornieren. Für diejenigen, die im Falle eines Scheiterns eine erhebliche finanzielle Belastung zu tragen hätten, ist eine Versicherung ratsam.
• Lebensumstände: Wenn das für die Reise ausgegebene Geld einen beträchtlichen Teil Ihres Einkommens ausmacht oder wenn unvorhergesehene Lebensereignisse eine Stornierung Ihrer Pläne erforderlich machen könnten, ist eine Versicherung ein Sicherheitsnetz, das sich lohnt.
• Eingeschränkte finanzielle Flexibilität: Wenn Sie es sich nicht leisten können, die Kosten für eine abgebrochene Reise zu übernehmen, ist es besser, eine Versicherung als Rückhalt zu haben.

Wenn eine Versicherung nicht die beste Option ist

• Sich selbst versichern: Wenn Sie finanziell stabil genug sind, um kleinere Unannehmlichkeiten zu verkraften, wie z.B. eine zusätzliche Hotelübernachtung aufgrund einer Flugverspätung, dann sind Sie vielleicht besser dran, wenn Sie sich “selbst versichern”. In diesem Fall kann das Geld, das Sie durch den Verzicht auf eine Prämie sparen, als Ihr persönliches Sicherheitsnetz dienen.
• Reisen mit geringem Risiko: Bei Reisen, die nicht zu weit im Voraus gebucht werden und keine große finanzielle Investition darstellen, können die Kosten für eine Versicherung die Vorteile überwiegen.
• Psychologische Faktoren: Oft sind die risikoscheuesten Personen diejenigen, die am ehesten eine Versicherung abschließen, nicht unbedingt diejenigen, die sie am meisten brauchen. Wenn Sie eine Versicherung eher aus Gründen des Seelenfriedens als des finanziellen Schutzes abschließen, ist sie vielleicht nicht die beste Investition.

Was Sie beim Kauf einer Versicherung beachten sollten

• Die Reputation des Anbieters: Sie sollten wissen, bei wem Sie kaufen. Prüfen Sie den Ruf des Anbieters und seine Kundenrezensionen.
• Tatsächlicher Versicherungsschutz: Lesen Sie das Kleingedruckte. Informieren Sie sich über die auslösenden Ereignisse, die Höhe der Deckung und die Art der Erstattung.
• Schadensabwicklung: Berücksichtigen Sie den Zeit- und Arbeitsaufwand, der für die Einreichung und Verfolgung eines Anspruchs erforderlich ist. Manchmal kann der Prozess kostspieliger sein als die Auszahlung selbst.

Sollten Sie also eine Reiseversicherung abschließen? Die Antwort ist kein einfaches ‘Ja’ oder ‘Nein’. Sie hängt von Ihrem derzeitigen Versicherungsschutz, Ihrer finanziellen Situation, der Art Ihrer Reise und Ihrer Risikobereitschaft ab. Prüfen Sie Ihre bestehenden Verträge, bewerten Sie Ihren Bedarf und treffen Sie eine fundierte Entscheidung. Denn am Ende ist das beste Sicherheitsnetz eines, das auf Sie zugeschnitten ist.