Kurzzeitkredit für den Urlaub – Tipps & Infos zum Kredit für Reise aufnehmen

Ratenkredite werden heutzutage von den Deutschen, vor allem von der jungen Generation, öfter genutzt, um Einkäufe oder Reisen zu finanzieren, im Vergleich zu früher. Innerhalb der letzten Jahre haben nahezu ein Drittel der Einwohner Deutschlands (32,7 Prozent) einen solchen Kredit in Anspruch genommen. Die Kreditinstitute profitieren dabei insbesondere von den Spätfolgen der Corona-Krise sowie gestiegenen Preisen in allen Segmenten. Wir erläutern wichtige Hintergründe zu den angebotenen Kurzzeitkrediten für Urlaubsreisen.

Urlauber nutzen häufiger den Kurzzeitkredit – Was ist ein Kurzzeit Kredit für den Urlaub?

Bei einem Kurzzeitkredit handelt es sich in den meisten Fällen einen herkömmlichen Ratenkredit. Dieser wird im Regelfall genutzt, wenn ausreichende finanzielle Mittel für die Reise nicht verfügbar sind.

Da ein Ratenkredit nicht zweckgebunden ist, erlaubt er dem Kreditnehmer, das geliehene Geld für vielfältige Ausgaben im Zusammenhang mit der Reise zu verwenden, angefangen beim Flug über die Unterkunft bis hin zu Freizeitaktivitäten am Urlaubsort.

Bei einem derartigen Darlehen für eine Reise wird das gewährte Darlehen auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen. Ein Kurzzeitkredit erfüllt dabei die Funktion, vorübergehende finanzielle Engpässe zu überbrücken. Der Begriff “Kurzzeitkredit” ist auf die kurze Laufzeit dieser Art von Kredit zurückzuführen, die in der Regel etwa 30 bis 60 Tage beträgt.

Normalerweise wird die kleine Finanzierung so realisiert, dass der Geldbetrag samt der aufgelaufenen Zinsen nach dieser Zeitspanne vollständig zurückgezahlt. Es gibt jedoch auch Anbieter, die die Möglichkeit von monatlichen Raten anbieten. Grundsätzlich fungiert der Kurzzeitkredit unter anderem als eine Art Vorauszahlung auf das zukünftige Gehalt. Verbraucher welche einen kleinen Kurzzeitkredit beantragen wollen, sollten die passenden Anbieter bereits im Vorfeld ausführlich hinsichtlich der Rückzahlungsbedingungen und Kosten miteinander vergleichen.

Welche Beträge sind typisch für einen Kurzzeitkredit? – Ratenkredit zum in den Urlaub fahren

Ein weiteres Charakteristikum des Kurzzeitkredits ist, dass die geliehenen Geldsummen üblicherweise begrenzt sind und im Bereich von 100 bis 2.500 Euro liegen. Dies ist nachvollziehbar, da die Rückzahlung des Kredits mit der nächsten Gehaltszahlung erfolgen soll.

Wenn jemand bereits mehrmals erfolgreich einen Kurzzeitkredit aufgenommen und rechtzeitig beglichen hat, besteht oft die Möglichkeit, höhere Beträge zu erhalten. Hingegen erhalten Kreditnehmer, die erstmals über einen Kurzzeitkredit Geld leihen, tendenziell eher Summen am unteren Ende des Spektrums. Es ist wichtig zu beachten, dass der Kurzzeitkredit daher nicht für größere Anschaffungen geeignet ist.

Welche Vor- und Nachteile gibt es bei dem Kredit für den Urlaub?

Wie bei allen Darlehensarten gibt es verschiedene Vor- und Nachteile bei dem Angebot der kleinen Kredite für den Urlaub. In der folgenden Übersicht sind die wichtigsten Vor- und Nachteile aufgeführt:

Vorteile vom Kurzzeitkredit für die Urlaubsreise:

– kurze Laufzeit
– Tilgung oftmals in einer einzigen Summe möglich
– Kreditzinsen teilweise geringer als beim Dispo
– kurzfristige Auszahlungsmöglichkeit
– teilweise Schufa-neutral

Nachteile vom vom Kurzzeitkredit:

– generell höheres Zinsniveau im Vergleich zu klassischen Darlehen
– Zusatzkosten können bei Extra-Optionen oder einer schnelleren Auszahlung anfallen

Worauf sollte man bei Kurzzeitkrediten achten? Tipps und Tricks zum Ratenkredit

Besonders im Kontext von Kurzzeitkrediten gibt es erhebliche Unterschiede zwischen den verschiedenen Angeboten. Das betrifft selbstverständlich primär die Zinssätze, doch auch Faktoren wie die maximale Kreditsumme und mögliche Zusatzkosten spielen eine wichtige Rolle. Insbesondere die Zusatzkosten erfordern eine genaue Beachtung, da für zusätzliche Leistungen in der Regel zusätzliche Gebühren anfallen. Ein Beispiel hierfür ist, dass ein Kurzzeitkredit nicht automatisch gleichbedeutend mit einer besonders schnellen Kreditvergabe ist.

Falls das Geld sofort benötigt wird, kann es sein, dass eine Gebühr zu entrichten ist, um diese Beschleunigung zu erhalten. Auch die Verfügbarkeit und die Bedingungen für eine Ratenzahlung variieren von Anbieter zu Anbieter. Daher ist es gerade im Fall von Kurzzeitkrediten von großer Bedeutung, sorgfältig zu vergleichen.

Angebote welche trotz negativer Schufa-Einträge zugänglich sind, müssen besonders genau unter die Lupe genommen werden. Denn häufig werden weitere Gebühren für unterschiedliche Ratenzahlungsoptionen veranschlagt. Verbraucher welche Probleme mit ihrer Bonität haben, können verschiedene Maßnahmen ergreifen um diese wieder zu verbessern.

Was gibt es bei der Kalkulation der Höhe für den Urlaubskredit zu beachten?

Grundsätzlich sollten angehende Reisende zunächst eine genaue Kalkulation erstellen, in der sämtliche Kosten sorgfältig erfasst werden. Falls nicht alle Flug- und Unterkunftsbuchungen im Voraus feststehen, ist es wichtig, alle anfallenden Ausgaben möglichst großzügig zu planen, damit es im Urlaub keine Überraschungen gibt. Die folgende Checkliste unterstützt dabei, einen ersten Überblick über die benötigte Summe zu gewinnen und wann ein Kredit geeignet ist:

• Flüge: alle geplanten Flugkosten inklusive Kosten für Gepäck und Sitzplatzreservierungen
• Unterkünfte: die Unterkunftskosten variieren erheblich abhängig vom Zielort und der gewünschten Ausstattung
• Transportmittel: Ausgaben für Mietwagen und Treibstoff, Transport zum und vom Flughafen, mögliche Parkgebühren (insofern relevant), sowie lokale öffentliche Verkehrsmittel
• Verpflegung: Die Höhe der Verpflegungskosten ist von der Reisezielwahl abhängig. In der Regel sind Nahrungsmittel in städtischen Gebieten teurer als in ländlichen Regionen. Es ist mit Ausgaben zwischen 20 und 70 Euro pro Tag und Person zu rechnen.
• Aktivitäten und Ausflüge: Eintrittsgebühren für Sehenswürdigkeiten und Attraktionen
• Versicherungen: Auslandsreisekrankenversicherungen und gegebenenfalls weitere erforderliche Versicherungen vor Ort

Wer bietet Kredite für den Urlaub an?

Die Kurzzeit- oder auch Urlaubskredite genannten Darlehen werden von verschiedenen Banken angeboten. Neben den klassischen Banken gibt es auch Online-Banken oder private Anbieter, die Kurzzeitkredite anbieten.

Die Vorteile bei einer Kreditvergabe durch die Hausbanken sind die persönliche Beratung, direkte Ansprechpartner vor Ort und der damit verbundene persönliche Kontakt. Nachteilig sind die im Vergleich zu den Online-Banken oftmals schlechteren Zinssätze und die Notwendigkeit einer vorzüglichen Bonität.

Bei einem Kurzzeitkredit über eine Online-Bank profitieren die Kunden im Regelfall von einer einfachen und schnellen Abwicklung. Auf den Online-Portalen lassen sich zahlreiche Anbieter zielsicher nach den gewünschten Kriterien vergleichen. Ein weiterer Vorteil sind die im Regelfall besseren Konditionen als bei den klassischen Hausbanken. Nachteilig ist die fehlende persönliche, Vor-Ort-Beratung. Wem die Abstimmung per Telefon, E-Mail oder Videokonferenz ausreicht, findet an dieser Stelle keinen Nachteil.

Als dritte Option besteht die Möglichkeit, den Urlaubskredit von privat zu nutzen. Dabei finden sich im Internet zahlreiche verschiedene Anbieter mit unterschiedlichen Kredithöhen, die je nach Suchkriterien günstige Angebote offerieren. Teilweise entfällt die Abfrage bei der Schufa, wodurch es keinen negativen Einfluss auf die Bonität gibt.

Nachteilig sind die oftmals fehlenden Sicherheiten sowie teilweise exorbitant hohe Kreditzinsen, insbesondere wenn keine Schufa-Abfrage erfolgt.

Ein Großteil der Konsumenten wählt heutzutage einen Online-Kredit, um unverzüglich über die benötigten Mittel für ihre Urlaubspläne als Urlaubskredit zu verfügen. Aufgrund der üblicherweise moderaten Beträge, die für die Finanzierung einer Reise benötigt werden – normalerweise bis zu maximal 5.000 Euro – haben Kreditnehmer die Möglichkeit, ihr Darlehen schnell und problemlos über das Internet zu beantragen. Falls ihre Kreditwürdigkeit solide ist, kann die Darlehenssumme innerhalb weniger Tage bereitgestellt werden.

Welche Personen sind berechtigt, einen Kurzzeitkredit zu beantragen?

Grundsätzlich kann jeder Verbraucher, der die üblichen Voraussetzungen für die Kreditaufnahme erfüllt, einen Kurzzeitkredit in Erwägung ziehen. Dabei spielen folgende Kriterien eine wichtige Rolle:

– ein Mindestalter von 18 Jahren
– Wohnsitz in Deutschland
– ein Girokonto bei einer in Deutschland operierenden Bank
– regelmäßige Geldeingänge (die spezifische Höhe kann von Anbieter zu Anbieter variieren)
– eine akzeptable Bonität, also keine zu schlechte Kreditwürdigkeit

Wie bei sämtlichen Kreditprodukten spielt auch beim Kurzzeitkredit die Bonität eine bedeutende Rolle. Es ist deshalb ratsam, die Bonität zu kennen und vorab zu überprüfen. Bei zahlreichen Online-Anbietern besteht die Möglichkeit, dies kostenfrei und innerhalb von wenigen Minuten zu realisieren. Dabei zeigen die Vergleichsportale nach wenigen Klicks passende Kurzzeitkredit-Angebote an, die entsprechend der Bonität berechnet wurden.

Wie lange dauert es, bis ein Kurzzeitkredit zur Verfügung steht?

Ein weitverbreitetes Missverständnis besteht darin, anzunehmen, dass der Begriff “Kurzzeit” darauf hinweist, dass die Kreditvergabe in besonders kurzer Zeit erfolgt, also schnell vonstattengeht. Dies ist jedoch nicht in allen Fällen korrekt.

Obwohl Urlaubskredite aufgrund ihrer geringeren Kreditsummen in der Regel eine kürzere Bearbeitungsdauer aufweisen als herkömmliche Darlehen, kann die Antragsbearbeitung dennoch einige Zeit in Anspruch nehmen. Abhängig vom jeweiligen Anbieter kann dieser Prozess zwischen 2 und 12 Tagen dauern. Dabei ist wichtig, auf die vollständige Übersendung der geforderten Kreditunterlagen in gut leserlicher Form zu achten. Insofern Unterlagen nachgereicht oder erst neu beschafft werden müssen, verzögert dies die Bearbeitungsdauer der Banken.

Bei vielen Anbietern besteht jedoch die Möglichkeit, die Bearbeitung gegen eine Gebühr zu beschleunigen.

Was sind Alternativen zum Kurzzeitkredit für Urlaub?

Alternativ gibt es darüber hinaus ein klassisches Ratendarlehen. Dabei wird eine je nach Kreditinstitut flexible Summe auf das Bankkonto des Darlehensnehmers gebucht.

In der Folgezeit erfolgt die Rückzahlung von Zinsen und Tilgung in monatlichen Raten. Ein charakteristisches Merkmal des klassischen Ratenkredits besteht darin, dass der Kreditnehmer über einen festgelegten Zeitraum hinweg denselben monatlichen Betrag zurückzahlt, ohne dass eine hohe Abschlussrate anfällt. Diese Struktur ermöglicht es dem Antragsteller, den Ratenkredit von Beginn an gut zu planen. Die Höhe der Raten ist abhängig von der gewährten Darlehenssumme, der Bonität, der aktuellen Zinsen sowie dem gewünschten Kreditzeitraum.

Eine weitere Option bei kurzfristigem finanziellen Bedarf stellt der Dispokredit dar. In diesem Fall empfiehlt es sich, die Konditionen der Bank mit den Angeboten für Kurzzeitkredite zu vergleichen. Teilweise sind die Zinssätze für den Dispokredit günstiger.

Darüber hinaus bietet der Dispokredit über eine schnellere und flexiblere Lösung, da die Antragsstellung entfällt und der Dispokredit automatisch ausgeglichen wird, sobald das Gehalt auf dem Konto eingeht. Teilweise liegen die teuren Dispozinsen über den Angeboten der Urlaubskredite, sodass ein Vergleich anzuraten ist, bevor eine Entscheidung getroffen werden kann.

Einige Reiseveranstalter offerieren zudem die Möglichkeit, eine Urlaubsreise auf Kredit zu buchen. In der Regel erfordert diese Option, dass der Kunde bereits einige Monate vor dem geplanten Reisebeginn die Buchung vornimmt, wodurch die letzte Rate vor dem Abflug beglichen wird.

Im Unterschied zu einem traditionellen Ratenkredit erhalten Verbraucher hierbei kein geliehenes Geld, sondern sie begleichen in mehreren Etappen den Preis für die reservierten Dienstleistungen wie Flug und Unterkunft, bevor sie die Reise antreten. Zusätzliche Aufwendungen wie Visa oder lokale Freizeitaktivitäten sind jedoch über diese Methode nicht finanzierbar, es sei denn, es handelt sich um eine Pauschalreise, mit bereits enthaltenen Ausflügen.

Wer ausschließlich für Flüge, Unterkünfte und geplante Ausflüge einen Kredit benötigt, kann das Reisebüro auf die Option der Ratenzahlung ansprechen. Es ist wesentlich, die Zinssätze des Veranstalters mit denen eines Urlaubskredits abzugleichen, da die Bank üblicherweise die kostengünstigere Wahl darstellt.